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Confira as perguntas mais freqüentes sobre aplicações em
poupança, CDB e fundos. Conhecendo melhor as
opções disponíveis, você poderá escolher a mais adequada para a sua necessidade.
Bons negócios!
POUPANÇA
Tire suas dúvidas sobre poupança
- O que é caderneta de poupança e como ela funciona?
- O que é Taxa Referencial (TR)?
- O que é o Cartão Poupador?
- O governo garante aplicações em poupança?
- Existe cobrança de IR na poupança?
- É necessário ser correntista para aplicar na poupança do BANCO REAL?
- O que acontece com as aplicações feitas nos dias 29, 30 e 31 de cada mês?
- Qual o valor mínimo para abertura de poupança?
- Como o cliente deve proceder se quiser fazer depósitos mensais em poupança sem correr o risco de esquecer de aplicar?
1. O que é caderneta de poupança e como ela funciona?
A caderneta de poupança é um dos investimentos mais populares do país, que conta com simplicidade e baixo risco. Além disso, é garantida pelo governo e suas regras de funcionamento são reguladas pelo Banco Central. A remuneração da
caderneta de poupança é de 0,5% ao mês (6,17% a.a.), mais a variação da
TR.
2. O que é Taxa Referencial (TR)?
É um índice criado pelo governo, para complementar os juros pagos na Poupança. A TR é calculada a partir da SELIC e da média das taxas de CDB, pré fixado, de 30 dias. Essa média é chamada de TBF - Taxa Básica Financeira e sobre ela aplica-se um redutor definido pelo Banco Central.
3. O que é o Cartão Poupador?
Esse cartão permite ao poupador não-correntista o uso dos equipamentos de auto-atendimento do BANCO REAL, acesso direto aos caixas nas agências para consultas de saldo, extrato, depósitos e saques, além de oferecer acesso ao Banco 24 Horas e utilização do Cheque Eletrônico.
4. O governo garante aplicações em poupança?
O Fundo Garantidor de Crédito garante o valor aplicado até o limite de R$ 60 mil, por CPF.
5. Existe cobrança de IR na poupança?
Para pessoa física a poupança é isenta de IR, já para pessoa Jurídica o IR é de 22,5%.
6. É necessário ser correntista para aplicar na poupança do BANCO REAL?
Não. É possível se tornar um poupador sem ser correntista. Como benefício o cliente receberá o cartão poupador para movimentações e consultas, além de contar com o cheque eletrônico.
7. O que acontece com as aplicações feitas nos dias 29, 30 e 31 de cada mês?
Nas contas abertas ou depósitos efetuados nos dias 29, 30 e 31, a data de aniversário passa a ser o primeiro dia do mês seguinte.
8. Qual o valor mínimo para a abertura de poupança?
Para clientes correntistas do Banco, é possível abrir uma conta Poupança Real a partir de R$10,00. Já para clientes não correntistas, o valor inicial é de R$ 300,00.
9. Como o cliente deve proceder se desejar fazer depósitos mensais em poupança, sem correr o risco de esquecer de aplicar?
Nesse caso ele deve optar pela Poupança Programada. O cliente escolhe as datas e os valores. O BANCO REAL aplica de forma mensal e automática na(s) conta(s) poupança que o cliente escolher.
CDB
Esclareça suas dúvidas sobre investimento em
CDB
- Quais os tipos de CDB oferecidos pelo Banco Real?
- Qual a diferença entre o CDB prefixado e CDB pós-fixado?
- Como funciona a tributação do CDB?
- Qual o prazo mínimo e máximo de emissão para cada modalidade de CDB?
- O CDB possui alguma garantia?
- Quais as modalidades de CDB que aceitam aplicações adicionais?
- O que acontece com o valor investido após o vencimento do CDB?
- Quais modalidades de CDB podem ser resgatadas antecipadamente?
1. Quais são as modalidades de CDB oferecidas
pelo Banco Real?
O Banco REAL possui três modalidades de CDB: o CDB Prático DI, CDB Mais e CDB Pré-Fixado. .
2. Qual a diferença entre o CDB prefixado e CDB
pós-fixado?
No CDB pré-fixado, o cliente já sabe quanto vai receber no vencimento do título, pois o percentual de remuneração é definido no fechamento da aplicação. No CDB pós-fixado (Prático DI e CDB Mais), a remuneração do título é composta por um percentual do CDI, porém não é possível saber o valor futuro deste índice, ou informar o valor que será resgatado no seu vencimento. Outra diferença importante é que o CDB Pré-fixado não pode ser resgatado antecipadamente, enquanto o CDB Pós-fixado não possui nenhuma restrição em relação a resgates antecipados.
3. Como funciona a tributação do
CDB?
Funciona da seguinte forma:
Imposto de Renda
A partir de 01 de janeiro de 2005, os clientes que investem em CDB poderão ser beneficiados com uma alíquota menor de IR sobre o rendimento auferido, dependendo do prazo da aplicação e /ou resgate. Veja a tabela abaixo:
Prazo de Aplicação e Alíquota de IR
Até 6 meses - 22,5%
De 6 meses e uma dia até 12 meses - 20,0%
De 12 meses e uma dia até 24 meses - 17,5%
Acima de 24 meses - 15,0%
IOF
Este imposto incide sobre os fundos de renda fixa com liqüidez diária, mediante uma tabela válida para todo mercado. Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a incidência. E, a partir do trigésimo dia, a aplicação fica totalmente isenta da cobrança.
4. Qual o prazo mínimo e máximo de emissão para cada modalidade de CDB?
Os prazos para emissão são os seguintes:
5. O CDB possui alguma garantia?
Sim. Além da segurança e solidez do Grupo ABN AMRO, o CDB possui garantia adicional do Fundo Garantidor de Crédito de até R$ 60mil por CPF ou CNPJ.
6.
Quais as modalidades de CDB que aceitam aplicações adicionais?
Não é possível realizar aplicações
adicionais para um CDB já contratado, porém, é possível realizar uma nova
aplicação a qualquer momento respeitando as características e taxas vigentes
para cada modalidade.
7. O que acontece com o valor investido após o vencimento do CDB?
O recurso volta automaticamente para a conta investimento, quando aplicável. No caso do CDB Mais os recursos são reaplicados automaticamente, sempre em valor múltiplo de R$ 100. Por este motivo, poderá restar algum saldo residual na conta investimento.
8. Quais modalidades de CDB podem ser resgatadas antecipadamente?
O CDB Prático DI e o CDB Mais podem ser resgatados parcialmente a partir de R$ 100. No caso do CDB Pré-fixado não são permitidos resgates parciais ou aintecipados.
FUNDOS
Confira as perguntas mais freqüentes sobre fundos de investimento
Para saber mais sobre fundos de investimentos, visite o site educativo da ANBID - Associação Nacional dos Bancos de Investimentos: www.comoinvestir.com.br e o Portal de Investidor da CVM: www.portaldoinvestidor.gov.br.
- Quais são as vantagens de aplicar em fundo?
- Por que os fundos de renda variável podem ter rentabilidade negativa, mesmo quando a Bolsa sobe? Por que esses fundos podem cair mais do que a Bolsa cai ou subir menos que do que a Bolsa sobe?
- Qual é a base de cálculo para a variação do valor das cotas de um fundo?
- O fundo pode apresentar rentabilidade negativa?
- Como se caracteriza a aplicação em fundos?
- Por que os fundos não podem garantir retornos?
- Nos fundos, quando são cobrados o (IR) Imposto de Renda e (IOF) Imposto sobre Operações Financeiras?
- Qual o impacto do IR e das taxas de administração na rentabilidade dos fundos?
1. Quais são as vantagens
de aplicar em fundo?
Montar uma carteira individual de investimentos fica, muitas vezes, caro demais para um único investidor. Os fundos são compostos por vários aplicadores, que juntos detêm maior poder de compra e podem investir em vários ativos financeiros, possibilitando a diversificação de portfólio. Além disso, saber o que comprar no momento certo é tarefa que demanda tempo e experiência. Por isso, os aplicadores contam com o trabalho dos administradores de fundos.
2. Por que os fundos de
renda variável podem ter rentabilidade negativa mesmo quando a Bolsa sobe? Por
que esses fundos podem cair mais do que a Bolsa cai ou subir menos que do que a
Bolsa sobe?
Primeiro: nem sempre as ações que se valorizam na Bolsa são as que compõem a carteira do fundo. É importante analisar o ocorrido no mercado nesses dias, considerando a composição da carteira.
Segundo: a valorização das quotas do fundo é feita pela valorização média das ações que compõem a carteira e não pelo fechamento do dia. Por exemplo, um ação pode ter sido negociada normalmente, oscilando durante todo o pregão. No final do dia ocorre uma grande negociação, que provoca uma valorização da ação em 20%. Para a atualização da cota do fundo, considera-se a cotação média de todo o pregão, que demonstra o que ocorreu durante o dia todo.
3. Qual é a base de
cálculo para a variação do valor das cotas de um fundo?
Diária. O valor das cotas que foram compradas no ato da aplicação pode variar, conforme as alterações nos valores dos ativos que compõem a carteira, descontadas as despesas do fundo, como, por exemplo, a taxa de administração.
4. O fundo pode
apresentar rentabilidade negativa?
Sim. Fundos de investimentos podem apresentar rentabilidade negativa. Quando aplica-se em um fundo de perfil agressivo, temos que ter em mente o fato de que, para alcançar maior rentabilidade, os administradores irão assumir maiores riscos. Portanto, a ocorrência de algum evento político ou econômico pode levar a uma rentabilidade negativa. Já os fundos de renda fixa podem apresentar retornos negativos devido à mudanças na taxa de juros do país. Esse risco é considerado mínimo pelo mercado financeiro. Se as carteiras forem compostas por títulos prefixados, os fundos de renda fixa podem sofrer desvalorização numa eventual mudança na política de juros. É preciso lembrar que a oscilação dos títulos de renda fixa existe, embora seja consideravelmente menor do que no caso de renda variável. O motivo é que, em condições de economia estável, os juros não oscilam tanto quanto as ações.
5. Como se caracteriza a
aplicação em fundos?
Um fundo de investimento é uma comunhão de recursos de diversos investidores, administrados por profissionais especializados. Ao efetuar uma aplicação, você estará comprando cotas de participação no patrimônio líquido do fundo. Os recursos dos diversos cotistas do fundo serão utilizados pelo gestor para comprar ativos no mercado, compondo a carteira do fundo.
6. Por que os fundos não
podem garantir retornos?
No caso dos fundos de renda pós-fixados, parte ou a totalidade da carteira é composta por títulos pós-fixados, cuja rentabilidade só é apurada no final do período de vencimento do papel, o que não pode garantir retornos. No caso dos fundos de renda variável, é quase impossível saber seus retornos porque eles são afetados diretamente por muitos fatores, inclusive fatores internacionais. Para os fundos especiais também é muito difícil, pois eles têm participação em ações, derivativos ou câmbio.
7. Nos fundos, quando são cobrados o (IR) Imposto de Renda e (IOF) Imposto sobre Operações Financeiras?
São cobrados da seguinte forma:
- IR: A periodicidade do recolhimento do Imposto de Renda é semestral, sempre nos meses de novembro e maio de cada ano. A alíquota é de 15% para os fundos classificados como longo prazo e 20% para os fundos de curto prazo.
Além do recolhimento semestral, os investimentos em fundos estão sujeitos ao recolhimento de imposto de renda no momento do resgate, respeitando as alíquotas indicadas abaixo:
Fundos de Investimento de Curto Prazo
Prazo da Aplicação e Alíquota de IR
- Até 180 dias - 22,5%
- A partir de 181 dias - 20,0%
Fundos de Investimento de Longo Prazo
(prazo médio dos títulos que compõem a carteira obrigatoriamente superior a 365 dias)
Prazo de Aplicação com Alíquota de IR
- Até 180 dias - 22,5%
- De 181 a 360 dias - 20,0%
- De 361 a 720 dias - 17,5%
- A partir de 721 dias - 15,0%
- IOF: esse imposto incide sobre os fundos de renda fixa com liqüidez diária, mediante uma tabela válida para todo mercado. Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a incidência. E, a partir do trigésimo dia, a aplicação fica totalmente isenta da cobrança.
8. Qual o impacto do IR e das taxas de administração na rentabilidade dos fundos?
Quando você calcular seus retornos, não esqueça de que precisa considerar os impostos e as taxas. Nos fundos de renda fixa, o Imposto de Renda (IR) é de 15% para os fundos com carteira de longo prazo e 20% para fundos com carteira de curto prazo. Para os fundos de renda variável, é de 15%.
Quanto à taxa de administração, lembre-se de que as rentabilidades apresentadas já estão líquidas em relação à essa taxa. Ou seja, considerando fundos da mesma características, quanto maior a taxa, menor a rentabilidade.
MEGA POUPE
Tire suas dúvidas sobre o Mega Poupe
- O que é o Mega Poupe?
- A quem se destina?
- Que movimentação é possível fazer através do Real Internet Banking?
- Para quem está disponível este produto?
- Como faço para contratar este produto?
- Esta aplicação tem tempo definido?
- Quais são as principais características do Mega Poupe?
- É possível fazer uma aplicação adicional?
- O que acontece no vencimento?
- Há pré-requisitos obrigatórios para aplicar no Mega Poupe?
- Por quais canais é possível contratar este produto?
- O que fazer em caso de dúvida?
1. O que é o Mega
Poupe?
O Mega Poupe é um investimento de renda
fixa indexado à Taxa Referencial (TR), acrescido de juros emitido pelo BANCO
REAL. Conta com toda a segurança e transparência de um CDB (Certificado de
Depósito Bancário) além de oferecer taxas muito competitivas para esta
modalidade.
2. A quem se
destina?
Destina-se a clientes PF (Pessoa
Física) e PJ (Pessoa Jurídica) de todos os segmentos, com perfil conservador,
que buscam um produto com a mesma segurança da poupança, mas com liquidez e
rentabilidade diárias.
3. Que movimentação é
possível fazer através do Real Internet Banking?
Pelo Real Internet Banking, é possível consultar
posições, aplicar ou resgatar.
4. Para quem está
disponível este produto?
O Mega Poupe está
disponível para todos os clientes do BANCO REAL.
5. Como faço para
contratar este produto?
Para contratar, basta
entrar no canal Investimentos, dentro
do Real Internet Banking, selecionar Mega Poupe e definir o valor da aplicação
inicial.
6. Esta aplicação tem
tempo definido?
Sim, com o Mega Poupe, seu
dinheiro fica aplicado no mínimo 1 mês e no máximo dois anos.
7. Quais são as
principais características do Mega Poupe?
- rendimento bruto de TR + 8,5% a.a.*
- rentabilidade e liquidez diárias, após 1 mês
- garantia de até R$ 60 mil por CPF/ CNPJ
- aplicações a partir de R$ 100,00
8. É possível fazer
uma aplicação adicional?
Não, mas para aplicar
mais basta fazer uma nova operação, com um número diferente e uma nova data de
vencimento.
9. O que acontece no
vencimento?
Os recursos voltam automaticamente
para a conta de onde vieram, seja uma conta corrente ou conta
investimento.
10. Há pré-requisitos
obrigatórios para aplicar no Mega Poupe?
Para
aplicar no Mega Poupe, é preciso ser cliente do BANCO REAL e aplicar um mínimo
de R$ 100,00.
11. Por quais canais
é possível contratar este produto?
O Mega Poupe pode ser contratado pelo Disque
Real, pela sua agência ou no Real Internet
Banking.
12. O que fazer em
caso de dúvida?
Se tiver qualquer
dúvida entre em contato com a Assessoria de Investimentos do Disque
Real ou com o seu gerente.
* taxa sujeita a alteração para novas aplicações. Em caso de alterações,
as mesmas serão informadas em nosso site. De acordo com o dia da aplicação,
poderão ocorrer pequenas variações decimais no retorno anual.
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